Baufinanzierung in der Probezeit. Geht der Hauskauf mit neuem Job?

Von Kai Wisinger

30.09.2026 · Lesezeit ca. 4 Min.

Du hast gerade einen neuen Job angefangen, und genau jetzt taucht die passende Wohnung oder das passende Haus auf. Ein Klassiker. Viele glauben dann, der Hauskauf müsse warten, bis die Probezeit vorbei ist. Das stimmt so pauschal nicht. Eine Baufinanzierung in der Probezeit ist bei manchen Banken möglich, bei anderen nicht. Entscheidend ist, wie deine Situation insgesamt aussieht und wie gut du sie belegen kannst.

Ich erkläre dir hier ehrlich, worauf Banken bei einem Immobilienkredit mit neuem Job schauen, welche Unterlagen dir helfen und wann es klüger ist, ein paar Wochen zu warten.

Warum ist die Probezeit für Banken ein Thema?

Die Bank leiht dir Geld für zwanzig oder dreißig Jahre und will sicher sein, dass die Rate dauerhaft bezahlt wird. In der Probezeit ist dein Arbeitsverhältnis leichter kündbar. Nach § 622 Abs. 3 BGB kann während einer vereinbarten Probezeit von höchstens sechs Monaten mit einer Frist von zwei Wochen gekündigt werden, und zwar von beiden Seiten. Aus Sicht der Bank ist dein Einkommen in dieser Phase also weniger sicher als nach der Probezeit.

Das heißt aber nicht, dass du automatisch als Risiko giltst. Banken bewerten neben dem Arbeitsvertrag dein gesamtes Bild. Dazu gehören Beruf, Branche, Berufserfahrung, Eigenkapital, bestehende Verpflichtungen und die Höhe der geplanten Rate im Verhältnis zu deinem Einkommen.

Welche Banken finanzieren in der Probezeit?

Eine allgemeingültige Liste gibt es nicht, und ich verspreche dir hier auch keine Bank. Die Kreditrichtlinien ändern sich und hängen vom Einzelfall ab. Grob lassen sich drei Haltungen unterscheiden. Manche Banken finanzieren grundsätzlich erst nach bestandener Probezeit. Andere akzeptieren die Probezeit, wenn bestimmte Voraussetzungen erfüllt sind. Und wieder andere entscheiden sehr individuell nach Beruf und Lebenslauf.

Genau deshalb ist bei einer Baufinanzierung in der Probezeit der Vergleich so wichtig. Wer nur bei der Hausbank fragt und ein Nein bekommt, glaubt schnell, es ginge gar nicht. Über meinen Zugang zu über 600 Banken sehe ich, welche Institute deine Situation überhaupt prüfen und welche sie von vornherein ausschließen.

Was spricht beim Jobwechsel für eine Baufinanzierung?

Ein Jobwechsel ist nicht gleich ein Jobwechsel. Diese Punkte machen eine Finanzierung in der Probezeit deutlich realistischer.

Du wechselst innerhalb deiner Branche oder in eine ähnliche Position und bringst Berufserfahrung mit.
Du warst vorher lückenlos und über mehrere Jahre beschäftigt, idealerweise unbefristet.
Der neue Vertrag ist unbefristet und dein Einkommen steigt oder bleibt mindestens gleich.
Du bringst Eigenkapital mit, sodass die Bank nicht den vollen Kaufpreis plus Nebenkosten finanzieren muss.
Die Rate lässt dir genug Luft im Haushalt, auch wenn mal etwas Unvorhergesehenes passiert.

Schwieriger wird es bei einem Branchenwechsel ohne Erfahrung, bei einem Wechsel aus der Arbeitslosigkeit, bei befristeten Verträgen oder wenn du alleine finanzierst und dein Einkommen in der Probezeit die einzige Quelle ist. Unmöglich ist das nicht, aber die Auswahl an Banken wird kleiner. Wenn dein neuer Vertrag befristet ist, lies auch meinen Beitrag zur Baufinanzierung mit befristetem Arbeitsvertrag.

Welche Unterlagen helfen bei einem Kredit in der Probezeit?

Bei einem Hauskauf in der Probezeit wollen Banken vor allem verstehen, warum dein Einkommen trotzdem stabil ist. Diese Unterlagen solltest du bereithalten.

Den neuen Arbeitsvertrag mit Angaben zu Gehalt, Befristung und Probezeit.
Die ersten Gehaltsabrechnungen aus dem neuen Job, sobald sie vorliegen.
Gehaltsabrechnungen und idealerweise ein Arbeitszeugnis aus dem bisherigen Job.
Einen Lebenslauf, aus dem deine Berufserfahrung und durchgehende Beschäftigung hervorgehen.
Nachweise über Eigenkapital und bestehende Kredite.

Manche Banken akzeptieren zusätzlich eine Bestätigung des Arbeitgebers, dass die Probezeit verkürzt oder bereits als bestanden gewertet wird. Ob das im Einzelfall reicht, entscheidet die jeweilige Bank. Frag deinen Arbeitgeber ruhig, ob so eine Bestätigung möglich ist. Viele sind da offener, als man denkt.

Sollte ich das Ende der Probezeit abwarten?

Das kommt darauf an, wie dringend es ist. Wenn deine Probezeit in wenigen Wochen endet und das Objekt nicht sofort weg ist, kann Warten die einfachere und manchmal auch günstigere Lösung sein, weil dann mehr Banken in Frage kommen. Wenn du aber jetzt eine gute Immobilie gefunden hast, lohnt es sich, die Finanzierung sofort prüfen zu lassen statt pauschal abzusagen.

Wichtig ist Ehrlichkeit. Verschweige die Probezeit nicht gegenüber der Bank. Die Bank prüft deine Angaben, und falsche Angaben können dich im schlimmsten Fall die Finanzierung kosten. Offen kommuniziert, mit den richtigen Unterlagen und bei der passenden Bank, ist eine Probezeit oft ein lösbares Thema.

Was passiert, wenn ich während der Finanzierung den Job verliere?

Diese Frage solltest du dir vor jedem Immobilienkauf stellen, nicht nur in der Probezeit. Ein finanzielles Polster für einige Monatsraten gibt dir Luft, falls es beruflich einmal holpert. Auch eine Rate, die nicht auf Kante genäht ist, hilft enorm. Wie viel Rate zu deinem Einkommen passt, kannst du mit dem Budget-Rechner grob durchspielen. Er zeigt dir, wie viel Haus du dir leisten kannst, ohne dich zu übernehmen.

Und denk an die Kaufnebenkosten. In Hessen fallen allein 6 % Grunderwerbsteuer an, dazu Notar, Grundbuch und gegebenenfalls Makler. Wie sich das zusammensetzt, zeigt dir der Nebenkosten-Rechner. Wer wenig Eigenkapital hat, sollte zusätzlich meinen Beitrag zur 110-Prozent-Finanzierung lesen, denn wenig Eigenkapital und Probezeit zusammen schränken die Bankauswahl weiter ein.

Wie gehst du jetzt am besten vor?

Mach dir zuerst einen Überblick über Einkommen, Eigenkapital und Ausgaben. Der Finanzierungs-Check hilft dir dabei in wenigen Minuten. Danach schaue ich mir deine Situation konkret an und sage dir ehrlich, ob eine Baufinanzierung in der Probezeit bei dir realistisch ist oder ob Warten die bessere Wahl ist.

Das Erstgespräch ist kostenlos und unverbindlich, telefonisch, per Video oder persönlich in meinem Büro in der Schwarzwaldstraße 98 in Frankfurt. Schreib mir über das Kontaktformular oder ruf an, gern auch per WhatsApp unter 06431 2807 666.

Wie sieht das bei dir konkret aus?Der kostenlose Finanzierungs-Check gibt dir in 60 Sekunden eine erste Einschätzung.Finanzierungs-Check starten

Fragen und Antworten

Kann ich in der Probezeit einen Kredit für den Hauskauf bekommen?

Ja, das ist bei einem Teil der Banken möglich. Viele Institute verlangen allerdings das Ende der Probezeit oder zusätzliche Nachweise. Gute Chancen hast du bei einem Wechsel innerhalb der Branche, durchgehender Beschäftigung, unbefristetem Vertrag und etwas Eigenkapital.

Wie lange dauert eine Probezeit höchstens?

Nach § 622 Abs. 3 BGB gilt die verkürzte Kündigungsfrist von zwei Wochen für eine vereinbarte Probezeit von höchstens sechs Monaten. Für Banken zählt, was in deinem Arbeitsvertrag steht und ob die Probezeit bereits vorbei ist.

Muss ich der Bank sagen, dass ich in der Probezeit bin?

Ja. Die Bank prüft deinen Arbeitsvertrag und deine Gehaltsnachweise ohnehin. Falsche oder unvollständige Angaben können die Finanzierung gefährden. Offen kommuniziert und mit guten Unterlagen ist eine Probezeit oft lösbar.

Hilft eine Bestätigung meines Arbeitgebers?

Oft ja. Manche Banken berücksichtigen eine schriftliche Bestätigung, dass die Probezeit verkürzt oder bereits als bestanden gewertet wird. Ob das reicht, entscheidet die jeweilige Bank im Einzelfall.

Ist ein Jobwechsel während der laufenden Baufinanzierung ein Problem?

Ist der Kredit ausgezahlt, bleibt ein Jobwechsel für den bestehenden Vertrag in der Regel ohne Folgen, solange du die Rate zahlst. Kritisch ist ein Wechsel eher zwischen Kreditzusage und Auszahlung, weil Banken Änderungen der Einkommenssituation dann meist erneut prüfen. Sprich solche Pläne deshalb vorher offen an.

Lohnt es sich, bis nach der Probezeit zu warten?

Wenn die Probezeit bald endet und das Objekt nicht sofort weg ist, kann Warten die Bankauswahl vergrößern. Wenn du jetzt eine passende Immobilie gefunden hast, lohnt sich trotzdem eine sofortige Prüfung, denn einige Banken finanzieren auch in der Probezeit.